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孩子成长需要哪些保险来保障?

2020-01-22 09:44:40 分类:保险知识    
孩子成长的路上,充满着许多未知与艰辛,儿童健康成长备受关注。该给孩子买什么保险,有哪些风险需要保障?
  一.意外保障

  意外方面,大多数小孩天生爱玩、活泼好动,但缺乏安全意识。摔伤、烫伤等意外高发,并容易导致伤残住院。对此,可通过包含意外医疗的意外险来应对。投保时要着重留意意外医疗保障部分,尽量选择涵盖意外门急诊、无免赔或低免赔、100%赔付的,保额建议不低于一万元。

  二、健康保障

  健康方面,需主要关注的是少儿重疾保障和一般疾病保障。一方面,由于空气污染等因素,儿童恶性肿瘤等少儿重疾发病率逐年增高。尽管治愈率不断提高,但医疗费用也不菲。以常见治疗费用约20至30万,如需骨髓移植,还要30至50万。另外,孩子一旦不幸罹患重疾,还需要父母无微不至的照顾,对父母的工作和收入影响也是巨大的。

  另一方面,小孩子六岁以前体质较弱,容易感冒发烧,并引发支气管炎、肺炎等疾病,住院次数较多。根据中国病案一篇关于2.8万例儿童住院的费用分析报告显示,青春期前的儿童,每次住院花费5000元以上的超过50%,这笔费用也是不小的负担。

  对此,可通过社会医疗保险加少儿重疾险加商业医疗保险的方案来应对。其中,社会医疗保险可提供基本医疗保障,参保费用仅需一两百元,性价比极高,应积极参保,但社保受限于保障额度、用药范围、报销比例等部分费用无法报销。特别是对于重大疾病来说,是实际报销比例一般只有40%-60%。因此,高额医疗费还需少儿重疾险和商业医疗险来补充。

  少儿重疾险是特指包含白血病、重症手足口病等少儿特定重大疾病的健康险。由于是直接赔付,而非先看病后报销。因此,该险种除了弥补医疗费用和康复疗养费用外,还可保证家庭一段时间的日常开支,让父母能够全心照料子女或聘请专业的照护人员,建议保额不低于50万,以充分应对重疾风险。

  商业医疗险是先看病后报销。市面上主要有两类:一类是保额过百万,且不限疾病种类和社保报销,但有1万免赔额的百万医疗险,可用于转嫁高额医疗费用。另一类是免赔额很低,但保额也较低,且一般只限社保范围内报销的普通医疗险,可作为一般疾病保障,家长可按需选择。

  简而言之,父母要重点关注孩子容易发生的意外和健康风险,有针对性的配置保险产品,通常建议在社会医疗保险的基础上配置保额充足的意外险、重疾险以及百万医疗险。
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